Süni intellekt sığorta agentlərini əvəz edəcəkmi?

Qısa cavab: Süni intellekt artıq sığorta işinin əhəmiyyətli hissələrini - qəbul, kotirovka, adi xidmət və iddiaların bir hissəsini avtomatlaşdırır, buna görə də sırf əməliyyat agentlərinin rolları əsas üstünlüyü standart siyasətlərdə sürət olduqda azalacaq. Lakin agentlər yox olmayacaq: hesabatlılıq, mürəkkəb risklər və sərt iddia halları ortaya çıxdıqda insanlar hələ də vacibdirlər.

Əsas nəticələr:

Avtomatlaşdırma: İdarəetmə vaxtını azaltmaq üçün işdən çıxarılma, müqayisələr, yeniləmələr və əsas dəyişikliklər.

Hesabatlılıq: Məsləhət və ya əhatə dairəsi izahatları nəticələrə təsir etdikdə, adı çəkilən bir şəxsi məsuliyyətə cəlb edin.

Mürəkkəblik: İnsan təcrübəsinə kommersiya, yüksək xalis dəyər və çoxqatlı əhatə dairəsi qərarlarına diqqət yetirin.

İddialar: Sıralama və sənəd çıxarılması, danışıqları sürətləndirmək və insanlara istisnalar üçün süni intellektdən istifadə edin.

Uyğunluq: Avtomatlaşdırılmış qərarlar və məsləhətlər üçün izahlılıq, qərəzli nəzarət və audit izləri tələb olunur.

Sığorta təklifinin saniyələr içində ortaya çıxmasını görmək belə bir düşüncəyə səbəb ola bilər: “Hə... onda budur, agentlər çox pisdirlər”. Bir çox insan ora düşür. Reallıq daha əyridir - və əslində daha maraqlıdır. Süni intellekt sığorta iş axınının hissələrini - darıxdırıcı hissələri, təkrarlanan hissələri, insanları cümlənin ortasında əsnəməyə vadar edən hissələri tamamilə dağıdır. Lakin sığorta agentlərinin başdan-ayağa dəyişdirilməsi fərqli bir iddia kateqoriyasına aiddir. Bu, kalkulyatorun mühasibləri əvəz etdiyini demək kimidir. Amma belə olmadı. Bu, mühasib olmağın tələblərini dəyişdirdi. (McKinsey; Reuters)

Beləliklə, bu, hələ də bəzən gecə yarısı panikaya düşən böyüklər kimi müzakirə olunur 😅.

Bundan sonra oxumaq istəyə biləcəyiniz məqalələr:

🔗 Süni intellekt mühasibləri əvəz edəcəkmi?
Avtomatlaşdırma mühasibat vəzifələrini və gələcək karyera imkanlarını necə dəyişdirir.

🔗 Süni intellekt radioloqları əvəz edəcəkmi?
Süni intellekt görüntüləmə vasitələrini, dəqiqlik limitlərini və radiologiya işçi qüvvəsindəki dəyişiklikləri araşdırır.

🔗 Süni intellekt investisiya bankirlərini əvəz edəcəkmi?
Hələ də tələb olunan sövdələşmə iş axınlarını, süni intellekt güclü tərəflərini və bankir bacarıqlarını təhlil edir.

🔗 Süni intellekt əvəz edə bilməyən və əvəz edəcək işlər
Süni intellekt və risk altında olan işlərə davamlı rollara qlobal baxış.

 

---

Hər kəsin verdiyi sual (hətta deməsələr belə) 😬

İnsanlar "Süni intellekt sığorta agentlərini əvəz edəcəkmi?" deyəndə, nadir hallarda təmiz və neytral bir təklif irəli sürürlər. Məqsəd isə adətən belə olur:

• "Hələ də işim olacaqmı?"

• "İnsan olmadan daha yaxşı bir razılaşma əldə edə bilərəmmi?"

• "Özünə güvənən, amma... səhv edən bir çatbot tərəfindən aldanılacağammı?"

• "Əgər bir şey yan tərəfə getsə, kimə qışqırım?" (Düzünü desək.)

Sığorta, əksini iddia etsə belə, emosionaldır. Bu, pul, risk, qorxu və səliqəli aylıq ödəniş kimi gizlədilmiş sənədləşmə işidir. Süni intellekt sənədləşmə işlərini yaxşı görür. Qorxu... daha az.

---

Süni intellekt artıq insanlardan daha yaxşı nələr edir (bəli, mən də dedim) ⚡🤖

Bəzi ərazilərdə süni intellekt, iki qəhvədən sonra ən yaxşı günündə insan agentindən daha sürətli və daha ardıcıldır:

• Məlumatların qəbulu və ilkin ixtisaslaşdırma: Əsas detalların çıxarılması, boş sahələrin aşkarlanması, düzəlişlər üçün sizi yönləndirmək.

• Sitat müqayisələri: Çıxarılan məbləğ, əhatə dairəsi limitləri, əlavələr, qiymət diapazonlarına görə filtrləmə.

• Gündəlik siyasət xidməti: Ünvan yeniləmələri, şəxsiyyət vəsiqələri, ödəniş xatırlatmaları, əsas təsdiqlər.

• Saxtakarlıq nümunələrinin aşkarlanması: Mükəmməl deyil, amma süni intellekt "statistik olaraq bu, qeyri-adi görünür" kimi təsirlərdə yaxşıdır.

• Zəng/söhbət çeşidlənməsi: On beş köçürmə olmadan (bəzən) sizi düzgün şöbəyə yönləndirir.

Əgər agentlə qarşılıqlı əlaqəniz əsasən "mənə tez bir qiymət təklifi alın" deməkdirsə, süni intellekt artıq həmin iş funksiyasını yerinə yetirir. Bütün iş deyil - yalnız bir hissə və bu, çox böyük bir hissədir. (McKinsey; Deloitte)

---

Sığorta agentinin yaxşı versiyasını nə təşkil edir 🧠🧾

İnsanlar bu hissəni atlayırlar, sonra isə söhbətin niyə qarışıqlaşdığını düşünürlər.

"Yaxşı" sığorta agenti sadəcə xoş səsə malik qiymət təklifi çap edən deyil. Sığorta agentinin yaxşı versiyası inadkarlıqla insana xas olan bir sıra bacarıqlara malikdir:

• Risk tərcüməsi: “Əhatə dairəsi şərtlərini” “damınızdan sızma və qonşunuzun tavanından şəlalə yaransa nə baş verir” ifadəsinə çevirmək.

• Kəşf: “Evdən biznes idarə edirsinizmi?” və ya “Bu maşını əslində kim idarə edir?” kimi vacib olduğunu bilmədiyiniz sualları vermək.

• Güzəştli kouçinq: Sehrli pulsuz nahar olduğunu iddia etmədən premium və franşiza arasında seçim etməyinizə kömək edir.

• Daşıyıcı naviqasiyası: Hansı sığortaçıların iddialara qarşı yumşaq, hansılarının tələbkar, hansılarının isə müəyyən risklərdən nifrət etdiyini bilmək.

• Çirkinləşdikdə müdafiə: İddia mübahisələri, qarışıqlıq, inkarlar, qəribə kənar hallar.

Hələ də işləyən sarsıntılı bir metafora: Süni intellekt çox sürətli bir baqqal skaneridir 🛒. Əla agent, bir-birinə uyğun olmayan inqrediyentlər almağınıza mane olan və sonra mətbəx alovlananda sizə yemək bişirməyə kömək edən dostdur. Bir az dramatik - amma uzaqda deyil.

---

Süni intellekt agent tapşırıqlarını (agent yox, tapşırıqlar) əvəz edə bilər 🧩🤖

Əsas dəyişiklik budur: işlər tapşırıqlar toplusudur. Süni intellekt onları ayırmağa meyllidir. (McKinsey)

Çox güman ki, tapşırıqlar çətinliklə avtomatlaşdırılacaq

• Standart risklər üçün əsas kotirovka

• İlkin ödənişli anderraytinq yoxlamaları

• Sənədlərin işlənməsi (ərizələr, sığorta sübutları, yeniləmələr)

• Tez-tez verilən suallar səviyyəsində müştəri dəstəyi

• Sadə sığorta dəyişiklikləri (nəqliyyat vasitəsi əlavə edin, sürücünü çıxarın, ünvanı yeniləyin)

Süni intellekt kömək edəcək, lakin tam sahibi olmayacaq (ən azından etibarlı şəkildə)

• Kompleks kommersiya sığortasının yerləşdirilməsi

• Çoxsaylı əmlaklar, kolleksiyalar, çətir təbəqələri olan yüksək xalis dəyərli şəxsi xəzinələri

• İddiaların müdafiəsi və eskalasiyası

• Həqiqi hesabatlılıqla əhatə dairəsi üzrə məsləhət

Beləliklə, əgər biznes kitabınız əsasən əmtəə siyasətlərindən və "dəyər" sürətdən ibarətdirsə... təzyiq realdır 😬.

---

Niyə tam dəyişdirmə göründüyündən daha çətindir 🧍♀️⚖️

Süni intellekt işin 80%-ni görə bilsə belə, son 20% məhkəmə iddialarına, ləğvlərə və nüfuza dəyən ziyana səbəb olur. Sığortanın üç çətin reallığı var:

1) Hesabatlılıq məsələləri

Əgər süni intellekt pis tövsiyə verirsə, onun sahibi kimdir? Operator? Platforma? Ona etibar etdiyi üçün müştəri? Bu, sadəcə fəlsəfi deyil - əməliyyatdır. (NAIC)

2) İnsanlar riski dəqiq təsvir etmirlər

İnsanlar bir şeyi unudur, sualları səhv başa düşür və ya inamla səhv məlumat daxil edirlər. Süni intellekt uyğunsuzluqları aşkar etməyə kömək edə bilər, əlbəttə, amma bu yenə də daxil olan məlumatlardan asılıdır. Zibil içəri, bəzəkli zibil çölə 😵💫.

3) Kənar hallar bütün oyunu əhatə edir

Ən çox sığortaya ehtiyac duyduğunuz anlar qeyri-adi bir şeyin baş verdiyi andır. Qəribə əmlak ziyanı, qeyri-adi məsuliyyət, çoxtərəfli qəzalar, biznesin kəsilməsi. Kənar hallar insanların hələ də öz paylarını qazandıqları hallardır.

---

Müqayisə Cədvəli: müştərilərin həqiqətən istifadə etdiyi ən yaxşı seçimlər 🧾🔍

Aşağıda "əvəzedici agentlərin" təbiətdə necə göründüyünə dair praktik bir baxış verilmişdir. Reallıq qəribə olduğundan, yüngül formatlama qəribəlikləri də daxil edilmişdir.

alət / seçim	tamaşaçı	qiymət	niyə işləyir
Süni intellekt sitatlı çatbot 🤖	"Sadəcə mənə qiymət deyin" alıcıları	Adətən istifadə üçün pulsuzdur	Sürətli, az sürtünməli, əsas ehtiyaclar üçün yaxşıdır - amma incə suallar versəniz, sürüşkən hiss oluna bilər..
Birbaşa daşıyıcıya onlayn portal 🏢	Nə istədiklərini bilən insanlar	Premium-a daxil edilib	Sadə alış-veriş axını, daha az əl iştirak edir; bəzən məhdud rəhbərlik (avtobusu idarə edirsiniz)
Hibrid agent + Süni intellekt CRM 🧠📲	Əksər ailələr + kiçik biznes	Agent komissiyası, eyni mükafat	Hər ikisinin ən yaxşısı - süni intellekt administratoru sürətləndirir, agent isə qərar qəbuletmə çağırışlarını həll edir və güzəştləri izah edir
İnsan agenti, tam xidmət 🧍♂️📞	Mürəkkəb risklər, "Mən bir insan istəyirəm"	Komissiya, bəzən daha yüksək səy	Şəxsi müdafiə, münasibətlər, hesabatlılıq - bəzən daha yavaş, amma vacib olduqda daha sakit
Avtomatlaşdırılmış işçi müavinətləri platforması 📊	İşəgötürənlər	İşçi başına / platforma rüsumları	Qeydiyyatı + uyğunluğu sadələşdirir; plan dizaynı (və dramatikliyi) üçün hələ də insanlara ehtiyac var

Nəsə fərq etdinizmi? "Qalib" sizin dəyər verdiyiniz şeylərdən asılıdır: sürət, sadəlik, nəzarət, arxayınlıq və ya kimisə günahlandırmaq. Bəli, günahlandırmaq bəzən bir xüsusiyyətdir 😅.

---

Satış və paylama: giriş qapısı dəyişir 🚪🤖

Satışlar süni intellekt sahəsində ən çox dağıdıcı görünür, çünki o, ölçülə biləndir. Müştərilər gəlir, formalar doldurulur, kotirovkalar göndərilir, bağlanış qiymətləri izlənilir. Süni intellekt satış kanallarını sevir. İnsanlar... bəzən iti xəstələndiyi üçün əlaqə saxlamağı unudurlar. Bu, baş verir.

Satışlarda nələr dəyişir

• Süni intellekt potensial müştəriləri dərhal müəyyən edə bilər

• Süni intellekt kotirovka ssenarilərini sürətlə işlədə bilər (çıxılma yuxarı, mükafat aşağı; çıxılma aşağı, mükafat yuxarı)

• Süni intellekt mesajlaşmanı miqyasda fərdiləşdirə bilər (bəzən qorxulu, bəzən faydalı) (McKinsey)

Nə yox olmur

• Mənalı alış-verişlər üçün etibarın qurulması

• Kiminsə gözünü qamaşdırmadan istisnaları izah etmək

• Müştərinin nə aldığını səhv başa düşdüyünü aşkar etmək

Ən böyük səssiz risklərdən biri: Süni intellekt konversiya üçün "optimallaşdıra" bilər. Bu, insanları sığorta çatışmazlığına sövq edə bilər, çünki bu, daha ucuzdur və "hə" demək daha asandır. Hər şeyə dəyər insan agenti bəzən sizi ən ucuz seçimdən yayındıracaq. Bu, böyümə paneli üçün pis rol oynayır, lakin bu, real bir xidmətdir.

---

İddialar: robot özünəinamının əks nəticə verə biləcəyi yer 😵💫🧯

İddialar süni intellektin böyük kömək edə biləcəyi və eyni zamanda səhv idarə olunarsa ən çox zərər verə biləcəyi yerdir.

Süni intellekt iddialarda üstündür

• İddia növlərinin çeşidlənməsi (avtomobil vs əmlak vs məsuliyyət)

• Fotoşəkillərdən və sənədlərdən detalların çıxarılması

• Uyğunsuzluqların və potensial saxtakarlıq nümunələrinin aşkarlanması

• Adi, aşağı mürəkkəblikli ödənişlərin sürətləndirilməsi (Tractable; Wired)

İnsanların hələ də dominantlıq etdiyi yer

• Məsuliyyət dolaşıq olduqda danışıqlar

• Sərhəd vəziyyətlərində siyasət dilinin tərcüməsi

• Emosional müştərilərin idarə olunması ("həyatım yanır" çağırışları)

• Eskalasiya və istisnalar

İddia sadəcə məlumat deyil. Bu, kiminsə iflasa uğradığı həftə, bəzən aydır. Süni intellekt təcrübəsi soyuq və ya çaşdırıcı hiss olunursa, müştərilər onsuz da insana müraciət edirlər - və indi insan tökülən mayeni təmizləməli olur. Sanki yerə tıxacları sürtən robot tozsoran işə götürmək kimi. Faydalı olana qədər.

---

Uyğunluq və tənzimləmə: süni intellekt daim qarşıdurmaya girir 🧱⚖️

Sığorta ciddi şəkildə tənzimlənir. Təkcə bu, "Süni intellekt hər kəsi əvəz edir" fantaziyasını ləngidir. (FCA; NAIC)

Süni intellekt uyğunluğa aşağıdakı yollarla kömək edə bilər:

• Açıqlamaların standartlaşdırılması

• Tələb olunan formaların çatdırılmasını təmin etmək

• Söhbətlərin və siyasət dəyişikliklərinin qeydiyyatı

• Uyğunsuz məsləhətlərin monitorinqi (EIOPA; NAIC)

Lakin süni intellekt həmçinin yeni uyğunluq problemlərini də ortaya qoyur:

• Avtomatlaşdırılmış qərarların izahı

• Qərəz və ədalətlə bağlı narahatlıqların həlli

• Məntiqli audit yollarının saxlanılması

• “Halüsinasiyalı” əhatə dairəsi izahlarından qaçınmaq (ICO; EIOPA)

Həmçinin, bu da vacibdir: modelin əhatə dairəsi ilə bağlı cavab icad etməsinə icazə verə bilməzsiniz. Hətta kiçik bir səhv belə böyük bir problemə çevrilə bilər. Agent də səhv edə bilər, əlbəttə, amma sorğu-sual ediləcək, yenidən təlim keçəcək, intizam tənbehi verəcək və ya məhkəməyə verəcək bir şəxs var (yenə də... günahlandırmaq bir xüsusiyyətdir, vay). (NAIC)

---

Süni intellekt və sığorta agentləri: ən aydın cavab 😅

Süni intellekt bəzi sığorta agentlərini və əksər agentlərin işinin bir hissəsini. Bu, rolu tamamilə silməyəcək, çünki rol iki versiyaya bölünür. (Reuters)

Sıxılan versiya

• əməliyyat siyasəti satışı

• az toxunuşlu yeniləmələr

• əsas xidmət tələbləri

• standart risklər üçün sadə kotirovka

Daha güclü versiya (düzgün edilərsə)

• məsləhətçi, məsləhətçi, risk tərcüməçisi

• kommersiya mütəxəssisi

• iddia müdafiəçisi / eskalasiya tərəfdaşı

• münasibətlərə əsaslanan kitab qurucusu

“Agent” qiymət təklifi maşınından daha çox risk üzrə kouç olur. Bu, daha gözəl işdir... amma bu, bəzi agentlərin əvvəlcə işə götürülmədiyi bacarıqlar tələb edir. Bu keçid çətin ola bilər.

---

Əgər sığorta agentisinizsə, indi nə etməlisiniz 🧠📈

Başlanğıc üçün "panika" deyil. Panika insanları heç vaxt bitirməyəcəkləri kurslar almaq kimi impulsiv hərəkətlər etməyə vadar edir.

Kömək edən praktik hərəkətlər:

• Əhatə dairəsi izahçısı olun: Siyasət dilini sadə nitqə çevirməyi məşq edin. Özünüzü qeyd edin. Bir az əsəbiləşin. Təkmilləşdirin.

• Mürəkkəb işlərə diqqət yetirin: Kiçik kommersiya, ixtisaslaşmış xətlər, həyat + əlillik planlaşdırması, çətir strategiyası, çoxpolisli ev təsərrüfatları.

• Süni intellektdən əvəzedici kimi deyil, köməkçiniz kimi istifadə edin: İzləmələri, məlumatların daxil edilməsini, yeniləmə xatırlatmalarını və qəbulu avtomatlaşdırın. (McKinsey)

• İddialar üçün təlimat kitabçası yaradın: Müştərilər sığorta haqlarından daha çox iddia təcrübələrini xatırlayırlar. Stressli olduqda kömək edən insan olun.

• Məsləhətləri səliqəli şəkildə sənədləşdirin: Tövsiyələr verdiyiniz zaman qeydlər aparın. Bu, sizin üçün qorunma, onlar üçün isə aydınlıqdır.

Bu, dramatik səslənə bilər, amma doğrudur: məsləhətçi kimi davranan agentlər sağ qalacaq. İnsan kimi davrananlar isə avtomatlaşdırılacaq.

---

Əgər müştərisinizsə, süni intellekt və agent arasında seçim edin 🧾🤔

Budur, tez bir bağırsaq yoxlaması:

Əgər aşağıdakı hallarda süni intellekt seçimlərindən istifadə edin:

• Vəziyyətiniz sadədir

• əhatə dairəsinin əsaslarını başa düşürsünüz

• Özünəxidmət edən dəyişikliklərdə rahatsınız

• Əsasən sürət və qiymətlə maraqlanırsınız

İnsan agentindən (və ya hibriddən) istifadə edin, əgər:

• birdən çox əmlakınız, nəqliyyat vasitəniz və ya mürəkkəb məişət sürücüləriniz var

• Siz biznes və ya əlavə iş idarə edirsiniz

• məsuliyyət rəhbərliyinə ehtiyacınız var (çətir, peşəkar məruz qalma, ev sahibi ilə bağlı məsələlər)

• iddialarınız olub və ya daha çox risk gözləyirsiniz

• Ağıllı birinin seçimlərinizi yoxlamasını istəyirsiniz

Təəccüblü dərəcədə yaxşı bir strategiya hibriddir: süni intellekt qiymətlərini tez bir zamanda əldə edin, sonra əhatə dairəsi boşluqları üçün ən yaxşı iki variantı insan tərəfindən nəzərdən keçirin. Hər iki dünyanın ən yaxşısı - GPS-dən istifadə etmək və yol nişanlarına baxmaq kimi.

---

Növbəti normal necə görünür (və niyə hamısı məhv deyil) 🌤️🤖

Ən çox ehtimal olunan nəticə "insanların yox olması" deyil. Bu:

• Aşağı dəyərli inzibati işlər görən daha az agent

• Qiymət təklifi, xidmət və yeniləmələrdə daha çox avtomatlaşdırma

• Məsləhətçi satışa daha çox diqqət yetirilir

• Daha çox ixtisaslaşmış rollar (kommersiya nişləri, risklərin idarə edilməsi, iddiaların müdafiəsi)

• Yeni "Süni intellekt rəhbəri" tapşırıqları: nəticələri nəzərdən keçirmək, səhvləri aşkar etmək, təlim iş axınları (EIOPA; NAIC)

Nəticədə, sırf əməliyyat vasitəçiləri azalır və nə etdiyini bilən məsləhətçilər daha çox olur. Bu, açıq desək, müştərilər üçün də daha sağlamdır.

Süni intellekt sığorta agentlərini bir növ kimi əvəz etmir. Daha çox sürətli təkamül kimi davranır. Bəziləri uyğunlaşır. Bəziləri isə uyğunlaşmır. Təbiət sənədli filminin səsi: “Və burada formaları faksla göndərməyi dayandırmaqdan imtina edən agenti görürük...” 📠😬

---

Xülasə 🧾✨

Süni intellekt agentlərin təkrarlanan işlərinin çoxunu əvəz edəcək və əsasən "formalar üçün insan interfeysi" rolu olan agentləri əvəz edəcək. Lakin sığorta qəribə hallar, emosional anlar və hesabatlılıq ehtiyacları ilə doludur və bunlar hələ də insanlara, xüsusən də mürəkkəb vəziyyətlərdə üstünlük verir. (NAIC; EIOPA)

Qısa xülasə

• Süni intellekt kotirovka, qəbul, adi xidmət və iddiaların bəzi hissələrinə hakim olacaq 🧠⚡ (McKinsey)

• İnsanlar mürəkkəb risk, incə məsləhət və müdafiə üçün vacib olaraq qalır 🧍♀️⚖️

• Gələcək hibriddir: Süni intellekt sürəti, agentlər isə mühakiməni idarə edir 🤝🤖 (Reuters)

• Məsləhətçiyə çevrilən agentlər yaxşı işlər görəcəklər - bəlkə də daha yaxşı 📈🙂

Əgər hələ də narahatsınızsa, yanılmırsınız. Dəyişiklik, ayaqqabınızın bağını bağlayarkən hərəkətli bir yolda dayanmaq kimi hiss edilə bilər. Bunu edə bilərsiniz... amma bir az yellənəcəksiniz.

Real həyat nümunəsi: Kiçik bir agentlik üçün süni intellektdən yeniləmə köməkçisi kimi istifadə 🤝🤖

Ssenari

Üç agenti və bir yarımştat inzibatçısı olan kiçik bir müstəqil sığorta agentliyini təsəvvür edin. Onlar əsasən ev, avtomobil, kirayəçilər və çətir sığortaları olan təxminən 850 şəxsi xətt müştərisini idarə edirlər. Yeniləmə mövsümü ağrılıdır: agentlər siyasət dəyişikliklərini yoxlamaq, çatışmayan detalları izləmək, yeniləmə qiymətlərini müqayisə etmək və əlavə e-poçtlar yazmaq üçün saatlarla vaxt sərf edirlər.

Bu uydurma, lakin real quruluşda süni intellekt agenti əvəz etmir. O, yeniləmə köməkçisi kimi çıxış edir. Onun rolu, insan agentinin mühakiməyə diqqət yetirə bilməsi üçün rutin ilk keçidi hazırlamaqdır: əhatə dairəsindəki boşluqlar, qiymət artımları, iddia tarixçəsi və yöndəmsiz müştəri sualları.

Köməkçinin nəyə ehtiyacı var

Agentlik süni intellekt köməkçisinə aşağıdakıları verəcəkdi:

• Keçən ilin siyasət xülasəsi

• Cari yeniləmə təklifi

• CRM-dən müştəri qeydləri

• Son iddialar və ya ünvan dəyişiklikləri

• Agentliyin qaydaları, məsələn, "heç vaxt insan rəyi olmadan məsuliyyət limitlərinin azaldılmasını tövsiyə etməmək"

• Ümumi boşluqlar üçün yoxlama siyahısı: aşağı məsuliyyət limitləri, çatışmayan çətir örtüyü, kənar sürücülər, ev biznesindən istifadə, dam örtüyünün yaşı, daşqınlara məruz qalma və yüksək çıxılmalar

Köməkçi sığortanı bağlamamalı, qənaət vədi verməməli və ya yekun məsləhət verməməlidir. Lisenziyalı agent üçün yoxlama paketi hazırlamalıdır.

Nümunə təlimat

Bu müştərinin yeniləmə sənədlərini nəzərdən keçirin və agent üçün aydın dildə xülasə hazırlayın. 12%-dən yuxarı sığorta haqqı artımını, hər hansı sığorta azalmasını, hər hansı çatışmayan məlumatı və müştərinin insan tərəfindən izahata ehtiyacı ola biləcəyi hər hansı bir vəziyyəti qeyd edin. Səbəb sənədlərdə açıq şəkildə göstərilmədikcə, sığortanı dəyişdirməyi tövsiyə etməyin. Agentin müştəri ilə əlaqə saxlamazdan əvvəl verməli olduğu üç sualla yekunlaşdırın.

Bunu necə sınaqdan keçirmək olar

Agentlik köməkçini real müştərilərlə istifadə etməzdən əvvəl 20 köhnə yeniləmə faylında sınaqdan keçirə bilər:

1. 10 sadə yeniləmə və 10 mürəkkəb yeniləmə seçin.

2. Süni intellektdən hər bir faylı ümumiləşdirməsini xahiş edin.

3. Lisenziyalı agentin hər bir qeyd olunmuş problemi yoxlamasını təmin edin.

4. Buraxılmış problemləri, yalançı həyəcan siqnallarını, sərf olunan vaxtı və son müştəri e-poçtunun yenidən yazılmasına ehtiyac olub-olmadığını izləyin.

5. Süni intellekt yeni yeniyetmə sürücü, dam yaşı qeydi və ya biznes istifadəsi ilə bağlı ipucu kimi vacib bir şeyi qaçırdıqda təlimatı yeniləyin.

Faydalı test suallarına aşağıdakılar daxildir:

• Köməkçi 18% sığorta haqqı artımını gördümü?

• Müştərinin ikinci bir nəqliyyat vasitəsi əlavə etdiyini qeyd etdimi?

• Son sığorta məsləhəti verməkdən yayındımı?

• Məsələni normal bir müştərinin başa düşəcəyi dildə izah etdimi?

• Bu, məsuliyyət, istisnalar və ya iddialarla bağlı hər hansı bir şeyi şişirtdimi?

Nəticə

Təsviredici nəticə: bu iş axınından istifadə etməzdən əvvəl və sonra beş nümunə yeniləmə baxışının vaxtına əsasən, agentlik ilk keçid baxış müddətini hər fayl üçün təxminən 22 dəqiqədən hər fayl üçün 7 dəqiqəyə endirə bilər.

100 yeniləmə üçün bu o deməkdir:

• Əl ilə yoxlama müddəti: 2200 dəqiqə və ya təxminən 36,7 saat

• Süni intellektlə ilk keçid baxışı: 700 dəqiqə və ya təxminən 11,7 saat

• Təxmini qənaət edilən vaxt: 100 yeniləmə üçün 25 saat

Agentlik yenə də yalnız sürəti deyil, keyfiyyəti də ölçməlidir. Ağlabatan bir hədəf, iş axınının gündəlik istifadəyə verilməsinə icazə verməzdən əvvəl 10 bəndlik yeniləmə yoxlama siyahısında yüksək riskli elementlərin sıfırdan qaçırılması olardı.

Nə səhv gedə bilər

Ən böyük risk süni intellekt sisteminin lazım olduğundan daha etibarlı səslənməsinə imkan verməkdir. Pis nəticədə deyilir: "Pul qənaət etmək üçün sığortanızı azaltmalısınız". Daha yaxşı nəticədə isə deyilir: "Yeniləmə mükafatı 16% artıb. Agent müştəri ilə hər hansı bir dəyişiklik müzakirə etməzdən əvvəl çıxılan variantları nəzərdən keçirmək və güzəşti izah etmək istəyə bilər."

Digər ümumi səhvlər:

• Yarımçıq siyasət sənədlərini təqdim edir

• Müştərilərə nəzərdən keçirmədən e-poçt göndərməsinə icazə vermək

• Daşıyıcı qaydaları dəyişdikdə yoxlama siyahısını yeniləməyi unutmaq

• Xülasəni lisenziyalı məsləhət kimi qəbul etmək

• İnsan agentinin təsdiqlədiyi məlumatları qeyd etmək mümkün olmadı

Praktik yemək

Sığorta sahəsində süni intellektdən ən güclü istifadə, qərar tələb olunan anda agenti əvəz etməməkdir. Məsələ, həmin an gəlməzdən əvvəl masanı təmizləməkdir. Süni intellekt yeniləməni təşkil etsin, qeyri-adi detalları qeyd etsin və aydın dildə izahat hazırlasın - sonra isə lisenziyalı bir şəxsin zəng etməsinə icazə verin.

Tez-tez verilən suallar

Süni intellekt sığorta agentlərini tamamilə əvəz edəcəkmi?

Süni intellekt artıq bir çox agent vəzifələrini - məsələn, qəbul, qiymət müqayisələri və adi xidmət - əvəz edir , lakin tam əvəzləmə daha çətindir. Sığorta hesabatlılığa, nadir hallarda səliqəli şəkildə gələn insan töhfələrinə və iddialar və ya mürəkkəb sığorta qərarları zamanı üzə çıxan kənar hallara əsaslanır. Praktikada rol bölünür: əməliyyat agentləri sıxışdırılır, məsləhətçi tipli agentlər isə daha dəyərli olurlar.

Hazırda sığorta agentinin işinin hansı hissələrini süni intellekt avtomatlaşdırır?

Süni intellekt təkrarlanan iş axını addımlarında üstündür: əsas məlumatların toplanması, boş sahələrin aşkarlanması, qiymətlərin çıxılmalar və limitlər üzrə müqayisə edilməsi, sadə təsdiqlərin işlənməsi və söhbətlərin və ya zənglərin yönləndirilməsi. Bu, həmçinin saxtakarlıq nümunələrini aşkar etməyə kömək edir və aşağı mürəkkəblikli iddiaların işlənməsini sürətləndirir. Əgər agentin dəyəri əsasən standart siyasətlər üçün sürətdirsə, süni intellektdən gələn təzyiq hiss olunur.

Sığorta almaq üçün süni intellekt kotirovkası chatbotundan istifadə təhlükəsizdirmi?

Əhatə dairəsinin əsaslarını artıq başa düşdüyünüz və təfərrüatları yoxlaya bildiyiniz zaman bu, sadə vəziyyətlər üçün təhlükəsiz ola bilər. Əsas risk, etibarlı səslənən, lakin səhv əhatə dairəsi izahatları və ya istisnalar və kənar ssenarilər kimi nüansların çatışmamasıdır. Ümumi yanaşma, sürətli qiymətlər üçün süni intellektdən istifadə etmək, sonra isə boşluqlar üçün ən yaxşı variantları insan agentinə nəzərdən keçirməkdir.

Onlayn portal və ya süni intellekt əvəzinə nə vaxt insan agenti seçməliyəm?

İnsan agenti (və ya hibrid) adətən risk mürəkkəb və ya yüksək riskli olduqda ən çox kömək edir: çoxlu əmlak, mürəkkəb ev təsərrüfatları, əlavə işlər, kiçik kommersiya ehtiyacları, çətir məsuliyyəti ilə bağlı qərarlar və ya əvvəlki iddialar tarixçəsi. Agentlər riski sadə dilə çevirməklə, "soruşmağı bilmirdiniz" suallarını verməklə və iddialar çətinləşdikdə müdafiə etməklə dəyər qatırlar.

Niyə iddiaların baxılması süni intellekt əks nəticə verə biləcəyi yerdə aparılır?

İddialar sadəcə məlumat deyil - onlar çox vaxt emosionaldır və istisnalarla doludur. Süni intellekt çeşidləmə apara, fotoşəkillərdən və ya sənədlərdən detalları çıxara və uyğunsuzluqları qeyd edə bilər, lakin danışıqlar, sərhəd siyasətinin təfsiri və eskalasiya yenə də insanlara üstünlük verir. Əgər süni intellekt təcrübəsi soyuq və ya çaşdırıcı hiss olunursa, müştərilər, vəziyyət artıq daha da mürəkkəbləşdikdən sonra, tez-tez insan tələb etməyə meyllidirlər.

Tənzimləmə sığorta agentlərini əvəz edən süni intellekt imkanlarını necə məhdudlaşdırır?

Sığorta ciddi şəkildə tənzimlənir ki, bu da "tam avtomatlaşdırılmış" fantaziyaları ləngidir. Süni intellekt açıqlamaları, audit izlərini, ədalətlilik narahatlıqlarını və avtomatlaşdırılmış qərarlar ətrafında izahlılığı dəstəkləməlidir. Əsas məsələ hesabatlılıqdır: avtomatlaşdırılmış tövsiyə səhvdirsə, yenə də kimsə nəticəyə sahib olmalıdır. Bu tənzimləyici sürtünmə insanları, xüsusən də məsləhət kimi qarşılıqlı əlaqələr üçün diqqət mərkəzində saxlayır.

Agenti buraxsam, süni intellekt sığortanı daha ucuz edəcəkmi?

Bəzən süni intellekt sürtünməni azalda və inzibati xərcləri azalda bilər ki, bu da sadə siyasətlərdə kömək edə bilər. Lakin "daha ucuz" zəmanət verilmir və daha böyük risk daha aşağı qiymət əldə etmək üçün sığortalanmamaqdır. Əsl məsləhətçi kimi çıxış edən insanlar, xüsusən də real iddia baş verdikdə, hər hansı kiçik mükafat fərqindən daha baha başa gələn sığorta səhvlərinin qarşısını alırlar.

Sığorta agentləri süni intellektlə zəngin bazarda aktuallığını qorumaq üçün indi nə etməlidirlər?

Ən təhlükəsiz yol “kotirovka çap edən”dən risk məsləhətçisinə keçməkdir. Əhatə dairəsini sadə dildə izah etməyə, mürəkkəb işlərə (kommersiya, ixtisas, yüksək gəlirlilik) meyl etməyə və iddia dəstəyi təlimat kitabçası yaratmağa diqqət yetirin. Məsləhətlərin aydın və müdafiə edilə bilən qalması üçün tövsiyələrin sənədləşdirilməsini sərtləşdirərkən, izləmələri, qəbulu və yeniləmələri avtomatlaşdırmaq üçün süni intellektdən istifadə edin.

Süni intellekt və sığorta agentlərinin "hibrid" gələcəyi necə görünür?

Əksər əlamətlər hibrid modelə işarə edir: Süni intellekt sürəti - qəbulu, kotirovka, xidmət və iddiaların hissələrini idarə edir, insanlar isə mühakimə, məsləhət və müdafiəni idarə edirlər. Bu da süni intellekt çıxışlarına nəzarət etmək, səhvləri aşkar etmək və iş axınlarını təkmilləşdirmək kimi yeni işlər yaradır. Nəticədə sırf əməliyyat vasitəçiləri azalır və daha ixtisaslaşmış, məsləhətçi rollar daha çox olur.

Əgər süni intellekt sığorta işinin 80%-ni görə bilirsə, son 20% niyə bu qədər vacibdir?

Çünki son 20% sığortanın mübahisələrə, inkarlara, hüquqi risklərə və nüfuza dəyən ziyana çevrildiyi yerdir. İnsanlar riski dəqiq təsvir etmirlər və kənar işlər çox vaxt sığortaya ən çox ehtiyac duyduğunuz anda ortaya çıxır. Sığorta izahatlarındakı kiçik səhvlər belə böyük problemlərə çevrilə bilər. Buna görə də insanlar işlər yan tərəfə getdikdə məsuliyyət, nüans və eskalasiya üçün vacib olaraq qalırlar.

İstinadlar

1. Sığorta Komissarlarının Milli Assosiasiyası (NAIC) - content.naic.org

2. Avropa Sığorta və Peşə Pensiyaları Təşkilatı (EIOPA) - eiopa.europa.eu

3. Avropa Sığorta və Peşə Pensiyaları Təşkilatı (EIOPA) - eiopa.europa.eu

4. Maliyyə Davranışı Təşkilatı (FCA) - fca.org.uk

5. İnformasiya Komissarının Ofisi (ICO) - ico.org.uk

6. McKinsey & Company - Sığorta sənayesində süni intellektin gələcəyi - mckinsey.com

7. McKinsey & Company - Sığorta sahəsində süni intellekt nəslinin potensialı: Öndə gedənlərin altı xüsusiyyəti - mckinsey.com

8. Reuters - reuters.com

9. Deloitte - deloitte.com

10. Tractable - tractable.ai

11. SİMİRLİ - wired.com

Ən son süni intellekt texnologiyalarını rəsmi süni intellekt köməkçisi mağazasında tapın

Haqqımızda